Наследование долгов по кредиту умершего: как оформляется и кому по наследству переходит ответственность перед кредиторами, а также законны ли требования банковских служащих к наследникам выплачивать полностью весь заем наследодателя?

Если у покойного имеется непогашенный кредит, долг переходит к его правопреемникам. Процесс наследования кредитной задолженности связан со многими нюансами и особенностями, так как он основывается не только на действующем законодательстве, но и на банковском договоре.

Обязательно ли возвращать долги умершего?

Правопреемники несут ответственность за долги наследодателя (ГК РФ Статья 1175). При наличии нескольких наследников долг выплачивается ими в одинаковом размере. Исключение составляют случаи, когда родственник завещает имущество в кредит (например, ипотечную квартиру) только одному члену семьи. В этом случае другие лица не обязаны погашать долг, так как они не используют это имущество и не имеют на него прав.

Статья 1175 ГК РФ . Ответственность наследников за долги наследников

  1. Наследники, унаследовавшие наследство, несут солидарную ответственность за долги наследников ( Статья 323 ).

    Каждый из наследников несет ответственность по долгам умершего в пределах стоимости переданного ему имущества.

  2. Наследник, принявший наследство путем передачи права наследования ( Статья 1156 ), несет ответственность, в пределах стоимости этого имущества, за долги умершего, которому это имущество принадлежало, а не за долги наследника, от которого перешло право наследования.
  3. Кредиторы наследодателя имеют право доказать наследникам, принявшим наследство, требования в течение срока исковой давности, установленного для выполнения соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены против исполнителя завещания или наследства.

    В последнем случае Трибунал приостанавливает рассмотрение дела до тех пор, пока наследники не завершат наследование или передачу Эшеата в порядке, установленном в Статья 1151 настоящего Кодекса Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

    При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности по искам по соответствующим требованиям, не подлежит приостановлению, приостановлению и восстановлению.

Если правопреемником является несовершеннолетний, то выплата займа осуществляется родителями или опекунами.

Помогите! Помогите! Помогите! Помогите! Кредитная ответственность покойного возникает только в случае принятия наследства. Если человек не имел имущества и оставлял неоплаченные кредиты только родственникам, он не обязан за них заступаться.

Финансовые учреждения не имеют права требовать возмещения денежных средств от граждан, отказавшихся от своих акций.
Кто должен погашать долг, если кредит был предоставлен под поручительство? Банки по-разному определяют ответственность должника в зависимости от политики учреждения и обстоятельств заемщика:

  • Если заемщик был добросовестным клиентом и своевременно оплатил долг, вероятно, банки потребуют выплаты от наследников покойного.
  • Если на момент смерти покойный имел дурную репутацию заемщика и суд уже распорядился взыскать требование с поручителя, то эта сумма должна быть выплачена поручителем. После выполнения финансовых обязательств покойного заемщика поручитель может потребовать от наследников денежной компенсации.

Видео о том, должны ли наследники погасить долг наследника:

Какие суммы может запросить кредитор?

Правопреемник отвечает по долгам умершего пропорционально стоимости полученного имущества. Приведу пример: Мужчина унаследовал автомобиль за 800 000 рублей. Непогашенная сумма кредита составляет 1 млн рублей. Максимальная сумма, которую вправе взыскать Банк, составляет 800 тыс. рублей. Требование Банка о возврате суммы кредита, превышающей стоимость полученного имущества, является незаконным.

Мы говорили о долгах покойного, которые были переданы его наследникам здесь, и из этого материала вы узнаете, как определить сумму задолженности правопреемников по таким долгам.

Порядок погашения

В связи с финансовыми обязательствами покойной возникают определенные проблемы. Дело в том, что законные наследники вступают в наследство только через шесть месяцев после смерти умершего. Это означает, что наследники не имеют права владеть имуществом покойного в течение 6 месяцев и, следовательно, не имеют отношения к его кредитам. Что происходит с кредитом покойного в этот период?

В течение этого периода финансовое учреждение может начислять проценты на штрафы и пени. Следовательно, по истечении 6 месяцев наследники должны оплатить не только основной долг, но и наложенные штрафы.

Это важно! Проценты по кредиту умершего не регулируются законом.

Обязанность наследников выплачивать дополнительные проценты по задолженности зависит от политики банка и действий наследников. Рассмотрим порядок действий наследников в этой ситуации:

  1. Если у покойного есть долг, родственники должны сообщить в банк о смерти заемщика.
  2. Кроме того, ситуация может развиваться по двум сценариям: Банк приостанавливает или продолжает начислять пеню на шесть месяцев, независимо от обстоятельств.
  3. Если ситуация складывается по первому сценарию, наследники могут начать погашать долг только после того, как они его унаследовали. Если банк не выполнил требования, наследники должны выплатить кредит, не дожидаясь наследства, иначе через полгода может образоваться большая гора долгов.

Банк не вправе требовать от наследников единовременной выплаты задолженности после смерти заемщика, так как отношения между ними и Банком регулируются договором. Он устанавливает график и ежемесячную сумму, которой должны следовать лица, ответственные за долги покойного.

Если за шесть месяцев до наследования по основному долгу был наложен значительный штраф, сумма долга может быть уменьшена по решению суда или по прямому обращению в банк с просьбой о списании начисленных процентов.

Дальнейшее развитие зависит от внутренней политики финансового учреждения, действующего договора и обстоятельств, в которых находятся правопреемники.

Если сумма ежемесячной выплаты кредита превышает 40% от его дохода, суд может принять решение о пересмотре кредитного договора или списании штрафа.

И не забудьте других наследников, если таковые имеются. Лица, принявшие наследство, несут равную ответственность за долги умершего. Сумма долга должна быть разделена между всеми правопреемниками. В этом случае каждому из них будет проще погасить кредит за умершего.

Законно ли не выплачивать вовсе?

Берегись! Если заемщик оформил полис страхования жизни во время оформления кредита, ответственность за оплату переходит к страховой компании.

Можно ли наследовать, не взяв на себя ответственность за долги умершего? Это возможно, если кредит застрахован. Однако оно может отказать в выплате долга, если его смерть не связана со страховым случаем (смерть от алкоголя или отравления наркотиками, самоубийство, смерть от СПИДа и т.д.).

Если страховка не была заключена, обход платежа невозможен. Наследники могут облегчить погашение кредита только следующим образом:

  • Реструктуризация займа. Главное — уменьшение суммы ежемесячного платежа путем продления контракта. Реструктуризация позволит правопреемникам погасить кредит на условиях, не влияющих на их бюджет. Однако в результате реструктуризации общая сумма, подлежащая погашению, значительно увеличится.
  • Отменить приговор. Банк может удовлетворить требования наследников, обремененных долгами, и требовать уплаты основного долга только с процентами. Если банк не хочет идти на какие-либо уступки, наследники могут решить этот вопрос в суде. Но, как правило, большинство финансовых институтов идут на уступки и не хотят обращаться в суд.

Эти два способа снижения финансовой нагрузки по кредиту возможны, если наследники докажут банку или суду, что их доходы несоразмерны долгу заемщика.

Если человек получает квартиру с непогашенной ипотекой и не может погасить кредит, вы можете договориться с банком о продаже недвижимости из-за задолженности. Такое решение целесообразно только при высоких долгах (мы уже говорили вам здесь, как продать наследственное имущество).

Требования к сроку исковой давности

Важно: Срок, в течение которого банки могут взыскать задолженность по решению суда, составляет три года с даты последнего платежа (статья 200). ГК РФ ). По истечении трех лет, если судебные исполнители не исполнят приговор, дело закрывается.

Статья 200 ГК РФ . Начало срока давности

  1. Если иное не предусмотрено законом, срок давности начинает исчисляться с даты, когда лицу стало или должно было стать известно о нарушении его права и которое является правильным ответчиком в отношении права на защиту этого права.
  2. В случае обязательств с конкретным сроком исполнения срок исковой давности начинается в конце срока исполнения.

    Для обязанностей, срок исполнения которых не определен или не определен временем предъявления требования, срок исковой давности начинается со дня предъявления требования кредитором после выполнения должником обязанности, а если должнику предоставлен срок исполнения этого требования, то исчисление срока исковой давности начинается с конца срока исполнения этого требования. Срок исковой давности, таким образом, ни в коем случае не должен превышать десяти лет с даты возникновения обязательства.

  3. В случае регрессных обязательств срок исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Однако это не означает, что Банк не имеет права требовать оплаты требования. По истечении трех лет кредитор может подать иск в суд, который вновь требует взыскания причитающейся суммы.

Видео о времени сбора от наследников:

Как происходит наследование, если нет правопреемников?

При отсутствии правопреемников по закону и волеизъявлению, имущество переходит вместе с задолженностью в государственные или муниципальные учреждения.

Такое наследование считается ленивым, и у государства нет никаких правовых оснований для его отклонения.

После Статья 1175 ГК Кроме того, наследовавшие лица принимают на себя неисполненные финансовые обязательства завещателя. Это означает, что компания, принявшая невостребованное имущество, погасит задолженность по кредиту.

У наследников всегда есть выбор: принять имущество с долгами или отвергнуть его. Если сумма кредита превышает стоимость имущества покойного, то заключать наследственное право не рекомендуется.

Видео о том, как и какие долги наследуются:

Бесплатная юридическая консультация